Руководитель направления онлайн-кредитования финансового маркетплейса Сравни Элла Боксер объяснила, как выгодно взять кредитный продукт
На что обратить внимание при выборе кредита
Перед тем, как выбирать продукт, стоит узнать свой кредитный рейтинг. Он влияет на вероятность одобрения и условия по кредиту, которые предложат вам банки. При расчете рейтинга учитывается то, как давно вы пользуетесь кредитными продуктами, допускали ли просрочки, какую долю сейчас занимают платежи по кредитам в ваших доходах (долговая нагрузка).
Для улучшения рейтинга можно оформить небольшой кредит или, например, купить товар в рассрочку, и своевременно вносить по ним платежи. Если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, закройте их. Так вы снизите кредитную нагрузку и повысите вероятность одобрения нового кредита.
Помимо кредитной истории, есть еще несколько нюансов, которые стоит учесть при выборе кредита. Во-первых, посмотрите на дополнительные платежи –– банки часто берут комиссию за услуги вроде СМС-оповещений или обслуживания карты. При подписании договора от таких услуг можно отказаться. Иногда низкая ставка по кредиту может означать обязательное оформление дебетовой карты или услуг юриста.
Во-вторых, проверьте условия по страхованию кредита или других дополнительных продуктов. Как правило, ставка по кредиту зависит от их наличия или отсутствия. При этом рекомендую не отказываться сразу, а внимательно ознакомиться с условиями. Такие услуги могут помочь в ситуациях, если у вас возникнут проблемы с выплатой кредита или проблемы со здоровьем.
Стоит обратить внимание и на дату платежа –– обычно это день выдачи кредита. Сравните дату платежа и дату получения аванса/ зарплаты. Если вам неудобно вносить платеж, то стоит обсудить с банком смену даты до подписания договора. В некоторых банках после выдачи кредита ее можно будет поменять только за деньги.
На всякий случай проверьте штраф, который банк возьмет за просрочку. Узнайте, можно ли оформить кредитные каникулы или отсрочить платеж. Эта информация как минимум поможет вам чувствовать себя увереннее. Стоит помнить, что просрочка больше трех месяцев приведет к проблемам с оформлением кредитов в будущем.
Каких ошибок нужно избегать
Один из главных просчетов при оформлении кредита –– неправильный расчет своих сил. Перед тем, как брать кредит, посчитайте, точно ли вам хватает дохода для внесения ежемесячных платежей. Учитывайте не только процентную ставку, но и другие показатели, влияющие на размер платежа. Кроме того, рекомендую отложить сделку, если платеж превышает 40% от вашего дохода.
Не торопитесь сразу подписывать полученный от банка договор. У вас есть пять дней на то, чтобы его изучить. В течение этого времени банк не может изменить предложенные условия. Поэтому лучше тщательно прочитать документ и выяснить все непонятные моменты.
Когда вы погасили кредит, обязательно запросите у банка подтверждение, что кредит закрыт. Иногда встречаются ошибки и при погашении кредита в срок, например, он может числиться как открытый и влиять на кредитный рейтинг.